Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Развитие мунципальной системы страхования жилых помещений в Москве

Профиль, 20 октября 1999 г.

На четыре пятака

2201 просмотр

Не секрет, что стоимость жилья в Москве крайне высока. А вот страхование жилого помещения благодаря инициативе столичного правительства стоит в буквальном смысле копейки: всего 20 копеек за квадратный метр в месяц.

Программа льготного страхования была разработана в 1995 году. Благодаря ей москвичи фактически оплачивают лишь пятую часть действительного страхового взноса.

От пожара до залива
Страхование осуществляет Городской центр жилищного страхования правительства Москвы, выполняющий функции организатора и координатора программы, в содружестве с уполномоченными страховыми компаниями. В число последних входят: Военно-страховая компания, компании “ГРААНТ”, “Лидер”, “МАКС”, МЕСКО, “Спасские ворота” и Промышленно-страховая компания.
Система льготного страхования жилья основана на том, что городские власти берут на себя 80% расходов по выплате страхового возмещения. Необходимые средства выделяются Городскому центру жилищного страхования из городского бюджета. Таким образом, фактическим гарантом новой системы страхования выступает правительство Москвы. Оставшиеся 20% страховой ответственности и вся работа по оформлению и сопровождению договоров страхования остаются за страховыми компаниями.
Олег Бирюков, начальник управления муниципальных программ страхования страховой группы “Спасские ворота”:
“Стандартная процедура заключения договора страхования исключительно проста. Нужно только связаться с уполномоченной страховой организацией, осуществляющей страхование в вашем районе, представить паспорт и свидетельство о собственности на жилье. В течение нескольких минут можно получить страховой полис с гарантиями правительства Москвы. При этом 4/5 страхового возмещения погашается за счет городского бюджета (то есть предоставляется москвичам безвозмездно. — “Профиль”) и лишь 20% — страховыми компаниями из “московского пула”. Именно за эти 20% и взимается страховой взнос. Другими словами, москвичи оплачивают лишь пятую часть своей страховки”.
Первыми в 1995 году льготы при страховании получили собственники приватизированных жилых помещений муниципального фонда. Затем, с января 1998 года, программа льготного страхования была распространена на владельцев кооперативных квартир и собственников жилых помещений в домах, построенных за счет средств населения. А с июля 1998 года право застраховать свое жилье на льготных условиях предоставлено и гражданам-нанимателям жилья, проживающим в домах муниципального жилищного фонда.
Действующая система льготного страхования дает жителям Москвы возможность на льготных условиях застраховать квартиру от риска ее повреждения или уничтожения в результате следующих событий:
— аварий внутреннего водостока, водопроводных, отопительных и канализационных систем, в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по их ликвидации;
— пожара (воздействие пламени, дыма, высокой температуры), в том числе возникшего вне застрахованного помещения;
— взрыва газа, употребляемого для бытовых потребностей;
— проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара.
А вот уничтожение или порча жилья вследствие террористического акта в этот перечень пока не входит. Между тем практически сразу за прогремевшими этой осенью в Москве взрывами страховая компания “МАКС” выступила с инициативой о внесении в список страховых случаев порчу и уничтожение недвижимости в результате подрыва. Инициативу коллег поддержали все уполномоченные московские страховые компании.
При наступлении страхового случая страховщик в течение трех дней оценивает ущерб, и далее в течение десяти дней владелец пострадавшей квартиры получает денежное возмещение. Если жилье признается непригодным для проживания, новое выделяется по социальной норме: 12 кв. м на человека. Его в течение трех суток должен предоставить Городской центр страхования жилья. Если этого не будет сделано, страхователь может подать в суд на правительство Москвы как гаранта договора страхования.

Завтра лучше, чем вчера
На сегодняшний день в Москве действуют две схемы льготного страхования жилья.
Во-первых, до сих пор существует схема, применявшаяся тогда, когда индивидуальное добровольное льготное страхование жилья только появилось. По этой схеме уполномоченная страховая компания выдает жителю города страховой полис. Но предварительно для каждого жилого помещения составляется оценочный лист, где действительная страховая стоимость жилья рассчитывается по методике МосгорБТИ. При этом учитываются индивидуальные особенности каждого жилого помещения: год постройки, конструкция здания, местоположение, состояние инженерных систем и пр., и пр.
Страховой тариф в этом случае устанавливается в размере 40 копеек со 100 рублей страховой суммы. В результате годовой страховой взнос при льготном страховании по индивидуальной схеме для 1-комнатной квартиры в среднем колеблется от 50 до 120 рублей, для 2-комнатной — 70-150 рублей, для 3-комнатной квартиры — 100-350 рублей. Такой страховой взнос (даже по максимальной ставке) по карману практически каждой московской семье, тем более что и платежи можно производить частями (скажем, равными долями ежемесячно).
Новый этап развития системы льготного страхования начался в 1999 году, когда процедура страхования была значительно упрощена. Применявшаяся ранее схема индивидуального страхования дополнилась новой. В основе этой второй схемы — механизм добровольного страхования жилых помещений с использованием расчетной книжки на оплату жилищно-коммунальных услуг. Сумма ежемесячного страхового взноса указывается в расчетной книжке отдельной строкой “страхование”. После того как вы заплатите указанную в графе “страхование” сумму, квартира автоматически будет считаться застрахованной на месяц начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой оплаты. Уплата страхового взноса по желанию гражданина может производиться ежемесячно, за несколько месяцев или один раз в год. При неуплате очередного платежа в установленный срок действие договора приостанавливается, деньги за ранее уплаченные месяцы не возвращаются. По страховым событиям, происшедшим в период приостановления договора, страховщик ответственности не несет, причиненный ущерб не возмещается. Как только москвич снова соизволит оплатить счет по строке “страхование”, с 1-го числа следующего месяца действие договора автоматически возобновляется.
При использовании этой унифицированной схемы льготного страхования индивидуальные особенности жилья не учитываются. Это позволяет обойтись без оценки каждого жилого помещения. За основу принимается расчетная страховая стоимость одного квадратного метра площади жилого помещения в размере 3005 руб. 70 коп. Расчетная страховая стоимость жилья равна произведению 3005 руб. 70 коп. на общую площадь квартиры или на жилую площадь комнат(ы) в коммунальной квартире. Например, расчетная страховая стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв. м равна произведению 3005 руб. 70 коп. на 50 кв. м, что составляет 150 285 рублей.
Ежемесячный страховой взнос по второй схеме определяется из расчета 20 копеек за 1 кв. метр общей площади отдельной квартиры или жилой площади комнаты в коммуналке. Например, для двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв. м ежемесячный страховой взнос составит 10 рублей.
Введение унифицированной схемы льготного страхования незамедлительно дало свои результаты — число застрахованных квартир резко выросло. Как сообщила нам начальник отдела страхования имущества и жилья граждан Промышленно-страховой компании Татьяна Банах, после введения помесячной оплаты страхового взноса только за июль и август этого года число договоров льготного страхования, заключенных в ПСК, выросло в 12 раз.
К осени 1999 года услугами по льготному страхованию жилья воспользовались около 360 тысяч московских семей. Только страховой компанией “МАКС” застраховано более 200 тысяч квартир. За девять месяцев 1999 года с клиентами компании “МАКС” произошло более 800 страховых случаев. В среднем выплаченное возмещение составляло 7 тысяч рублей на одного страхователя. Самое крупное страховое событие в первом полугодии произошло в результате пожара в двухкомнатной квартире, при этом ее владельцы получили страховое возмещение в размере 86 тысяч рублей. По словам директора департамента имущественного страхования СК “МАКС” Николая Рубцова, объемы льготного страхования в столице свидетельствуют о появлении первого проверенного практикой “народного” страхового продукта, доступного большинству семей. Он считает, что внедренная программа льготного страхования универсальна, она легко может быть применена в любом городе или крупном населенном пункте.
К сожалению, при всей исключительной привлекательности программа льготного страхования пока не может удовлетворить все потребности по защите жилья и домашнего имущества, так же как не может быть одного рецепта для лечения всех болезней. Минимальный размер взноса не позволяет рассчитывать на полное возмещение ущерба в случае повреждения дорогой отделки квартиры или личного имущества, находящегося внутри. Рыночная стоимость квартир в связи с ростом курса доллара превышает расчетную страховую стоимость по методике МосгорБТИ. Кроме того, не принимаются на страхование жилые помещения в ведомственных домах. Существуют также исключения для приема на страхование квартир в аварийных домах и домах с процентом износа больше 60%.

Олег Бирюков (“Спасские ворота”): “Понимая степень социальной значимости программы льготного страхования, страховая группа “Спасские ворота” представила в Городской центр страхования предложение об отмене ограничений по принятию жилья на льготное страхование, связанных с нормой износа жилых зданий”.
Для получения стопроцентной страховой защиты жителям столицы можно порекомендовать дополнять программу льготного страхования приобретением полиса добровольного страхования отделки квартиры и имущества на коммерческой основе. Такой полис может не только расширить страховое покрытие по размеру, но и дополнить защитой от проникновения воды через кровлю, от стихийных бедствий, преднамеренных неправомерных действий третьих лиц, включая взрывы террористического характера.

П. СОЛОВЬЕВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »